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  近日,上海银行发布2018年年度报告。报告称,该行为发展金融科技而设置专项创新基金,采用“自上而下、自下而上”双向驱动策略推进金融科技创新应用。报告就该行深化科技赋能金融,加快推进数字化创新,打造 OpenAPI 开放数字化金融平台,建设开放银行核心内容等做了梳理和总结。通过一年的发展,该行的数字化转型业绩十分可观。
  数据显示,报告期末,该行线上个人客户数 2,049.92 万户,较上年末增长 59.33%;互联网存款余额 121.96 亿元,较上年末增长 112.20 亿元;互联网消费贷款余额 1,095.19 亿元,较上年末增长 267.55%,线上各项数据增长迅猛。
  不仅如此,该行的互联网业务累计交易笔数和互联网业务交易额也都实现了高速增长。报告显示,报告期内,该行互联网业务累计交易笔数 20,474.68 万笔,同比增长 118.83%;互联网业务交易金额 12,099.31 亿元,同比增长 10,461.16 亿元;互联网理财产品销售额 260.79亿元,同比增长 50.30%。
  以上的数据表现主要得益于该行在互联网金融业务方面的产品创新、行业场景服务、数字化客户深度经营等特色服务。
  产品创新、场景融合、数字化客户经营成就互联网金融业务快速发展
  互联网金融产品创新:该行在互联网支付结算、在线财富管理、在线贷款等方面深化创新服务,先后推出银联贷记、电商平台商户资金管理、在线购房保证金、在线理财超市、快线贷 5类产品与服务,为业务发展注入新活力。
  其中,以银联贷记延伸 3 类场景服务,与近百家优质三方支付机构及基金公司建立支付结算合作;建设产品种类丰富、对接模式标准的在线理财超市,创新“超级快线宝”智能货币市场基金投资组合产品,有效满足用户资金流动性需求;基于金融科技在反欺诈、大数据、生物识别、风控建模等领域的深入应用,打造自主风控的全在线个人消费贷款业务“快线贷”;根据电商平台资金交易、购房场景的用户痛点,创新电商平台资金管理服务、在线购房保证金服务。
  金融服务与场景融合加深:该行主要深化了 3 类场景的应用。其中,在场景支付方面,电子联名卡移动支付(ePay)向消费类、消费金融类场景输出,上线云闪付等 17 家平台,有效推动人行移动支付示范工程;在场景理财方面,向具有理财属性的场景平台输出在线理财超市服务,上线中国电信甜橙金融等 15 家平台;在生活场景方面,搭建出行、教育、社区、园区金融服务平台,先后推出全国首个扫码乘车 APP(智慧松江)、电子就餐卡、在线云缴费等。
  数字化客户经营:该行依托大数据分析,初步搭建线上客户智能运营平台,提升在线主动经营效率;推进在线客户分层差异化服务,通过个性化推送、智能客服等方式,让客户更便捷享受在线智慧服务,提升客户粘性与贡献度。推进分行所在地 148 万户线上客户向线下转化工作,累计转化信用卡、Ⅰ类借记卡客户 13.03 万户,进一步提升服务客户的能力。
  高度发展信息科技,金融科技赋能数字化转型提速
  上海银行通过设置专项创新基金,采用“自上而下、自下而上”双向驱动策略推进金融科技创新应用。利用金融科技加速数字化转型的步伐,特别是在利用新技术提升金融业务数字化转型和金融服务效率方面表现抢眼。
  报告称,该行采用基于深度学习的 OCR(光学字符识别)技术进行会计档案影像识别,识别率超过 90%,人工补录量降低 53%;企业开户则采用 RPA(机器人流程自动化)技术实现自动填单,企业开户时间从 20 分钟左右缩短至 2 分钟左右,相较人工处理效率提高 10 倍以上。
  报告称,该行通过应用大数据风险管理模型进行自动消费贷款授信,在线消费贷款审批日处理峰值同比提升 5 倍,线下零售信贷业务审批效率平均提升 75%,信用卡发卡自动审批率近 50%,日产能峰值突破 2 万笔。
  信息系统建设:为提升经营效能,该行对信息系统建设进行了投入, ITM(智能柜员机)创新应用开始铺开,以解放网点生产力。据称,该行柜面超 9 成理财销售和 7 成开卡业务量迁移到 ITM。智慧柜面平台采用购物车交易模式提升业务办理效能,联动大数据实现个性化营销服务,以提升网点营销效率和盈利能力。
  升级技术架构,提速 IT 运营智能化:推进云优先策略,IaaS 云(基础设施云)资源占比增长100%,计算资源快速交付及管理能力增强。
  数据显示,该行在大数据应用运维方面也有较好的表现,据称,该行每天接收约 10 亿条应用及系统日志记录,实现交易实时监控。而且,大数据形成网点综合运营视图还可以实时反映业务运营情况。
  强化科技人员队伍:年报称,该行有科技人员 469 人,较上年末增长 20.89%。这些人员以前沿技术研究为导向,四年累计开展前瞻性研究 50 余项,持续提升自主掌控和自主创新能力。该行在城商行中率先设立异地开发测试中心,形成上海总部和苏州分部协同开发新格局,以增强科技自主可控能力。
  线上线下渠道建设主推智慧功能
  手机银行渠道方面,该行个人手机银行围绕“简智”内涵,推进数字化创新。该行基于客户洞察及体验提升在手机银行新技术应用方面做出不少尝试,比如围绕数字化销售应用,推出智能理财推荐、社保卡在线办卡、在线投资专家、在线上银 e 卡等新功能。该行还积极推进新科技应用,升级指纹登录、刷脸登录、刷脸转账、AR 活动、隐形盾等新产品等。
  企业手机银行推出网点预约、电子票据、结贷一卡通、资产负债等新功能,有效提升服务中小企业客户的能力。数据显示,该行手机银行客户数 450.45 万户,较上年末增长 40.94%;微信银行客户数 296.14 万户,较上年末增长 36.75%。
  网银渠道方面,该行个人网银新增了结构性存款、信义贷续签等新产品,实现智能转账、理财一键购买等常用功能优化,实现大额风险转账事中监控等安全强化措施,推出扫码登录、扫码理财等跨渠道协同交易。
  企业网银新增反向保理、随意贷、差异化理财、结构性存款等新产品,完成智能存款、代发业务、电子票据等重点功能优化。年报称,网银客户数 461.61 万户,较上年末增长 8.61%。
  在物理渠道方面,为提升网点渠道智能化水平,该行在 253 家网点布放新型智能柜员机,提供大额现金存取、开卡激活、电子银行签约、账户查询、转账汇款、理财销售、密码服务、公共事业缴费等综合金融服务,网点服务效率进一步提升。